Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по потребительскому кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Используется при оформлении автокредита. Защитит кредитора от риска лишиться залогового имущества – машины, приобретаемой заемщиком. Способен покрыть ремонтные расходы, связанные с пожаром, ДТП, наводнения или умышленной порче.
На практике очень часто идет настойчивое навязывание страхования в банке, причем сотрудник будет настаивать, что это выгодно для клиента. В случае форс-мажорных обстоятельств кредитная компания поможет выплатить кредит на срок установленный договором.
Содержание:
Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?
Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.
Страхователем по таким соглашениям обычно выступает кредитная организация, а потребитель присоединяется к нему.
Исключение составляют залоговые страховки, к примеру, при получении автокредита под залог транспорта. В этом случае потребуется приобрести КАСКО.
Клиент, конечно, ищет самую дешевую ставку по процентам. В итоге берет вариант со страхованием, не учитывая что выплата страхового взноса может стать дороже стандартного повышения процентной ставки.
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги.
При добровольном кредитовании клиент сам выбирает список рисков для страхования. При автокредите и ипотеке страхование обязательно.
Нормы ГК РФ допускают отказ от страховки, но разрешает страховщику не возвращать в этом случае уже заплаченную премию. Эта ситуация устраивала банки и страховщиков. Но вызывало огромные претензии со стороны потребителей, оказавшихся вынужденными платить за ненужные услуги.
Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону.
Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:
- Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
- Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
- Титульное страхование;
- Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
- Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.
Законодательство устанавливает минимальную продолжительность периода охлаждения. Он может быть больше 14 дней, если этот момент прямо оговорен в договоре.
Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя. Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.
Изучив закон, станет ясно, что клиент может вернуть страховку по добровольному виду. Обязательные продукты потребуется оформить.
В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии.
В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море.
Нередко страхование становится фактически огромной дополнительной комиссией, а банки не просто предлагают подключить страховую защиту, а впрямую «навязывают» ее или вовсе активируют ее без уведомления клиента.
Серьезно?? Сплошная вода без конкретики. Без ссылок на конкретные статьи в конкретных случаях, вся ваша статья — это одна большая псевдомотивирующая вода, а не инструкция.
Нередко страхование становится фактически огромной дополнительной комиссией, а банки не просто предлагают подключить страховую защиту, а впрямую «навязывают» ее или вовсе активируют ее без уведомления клиента.
Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций.
Что делать, если отказали в возврате страховки по кредиту
Также требуется страхование обеспечения при заключении ипотечного договора для минимизации рисков утраты или причинения вреда объекту недвижимости, переданного в залог.
На основании ст.395 ГК РФ страхование жизни и здоровья должника осуществляется на добровольной основе. При этом внесение в договор условия об обязательности оформления отношений со страховщиком неправомерно.
Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.
Зачастую платежи носят скрытый характер и заключаются в состав пакета обслуживания. Каждый потребитель вправе отказаться от сопутствующей услуги.
При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств.
Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.
Как вернуть страховку по кредиту? Как повлияет отказ от страховки по кредиту на решение банка? Выплатил кредит досрочно, можно ли вернуть страховку или ее часть?
Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование. Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.
Расчет возврата страховой премии при расторжении договора страхования определяется персонально. Учитывается:
- стоимость страховки;
- общий срок действия;
- сколько дней уже действует;
- оставшееся количество дней;
- расходы на ведение дела (РВД);
- стоимость защиты за сутки.
Ранее мы упомянули, что вернуть страховку можно только по добровольным видам, а не обязательным. Рассмотрим, чем они отличаются. Также уделим внимание коллективному виду и рассмотрим, чем он отличается от индивидуального.
Заимодателю нельзя делать услугу обязательной. Взносы же можно внести отдельно, включить их в общую сумму задолженности, либо вычесть их из величины полученной ссуды. Оформление договора способно защитить стороны от возможных финансовых проблем, так что абсолютным злом страхование считать не стоит.
Следовательно от рисков по потере постоянной работы или травмы, повлекшей к потере работоспособности (инвалидности) по закону можно отказаться.
После погашения своего займа, гражданину стоит выяснить подробности оформления полиса. Зачастую обращаться непосредственно к кредитору бесполезно. Это помогает, если страхование ответственности заемщика (или другая) было услугой, оказанной банком. В иных случаях надо обращаться напрямую к страховщику, где произведут перерасчет остатка выплат и перечислят деньги.
С Альфа-банком у меня была похожая ситуация года 3-4 назад, когда страховки только начинали \»впаривать\» подобными хитрыми методами. Сотрудник просто умолчала про страховку, а я поленился детально читать Договор из нескольких страниц. Дома уже обнаружил подставу.
Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.
Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от страховки зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.
Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.
Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.
Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора.
Им может быть недвижимость, автомобиль, драгоценности и т. д. Данная мера вполне оправдана и прописана в договоре кредитования. Потребительский кредит без залога банки стараются «обременить» другими видами страхования: здоровья и жизни, от потери работы и пр. От этих видов страхования клиент может отказаться, а может и воспользоваться ими.
Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.
Кредит взяла на 5 лет. Страховка 67 000. Естественно, наш разговор на диктофон я не записывала, значит, доказательств у меня никаких нет.